龙华区2018年提前还房贷，到底划不划算?

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2018年提前还房贷，到底划不划算? 海南买房，龙华区生活节奏慢，也没有过大的生活压力和紧张的情绪感。

2018春节还有不到一个月的时间，很多家庭经过一年的资金积淀，手头有了一些闲散资金，对于这部分闲散资金，很多家庭陷入了纠结状态，其中要不要提前还房贷成了大家讨论的一个话题，今天龙华区购房指南就帮广大房奴评估一下，2018提前还贷到底划不划算？

1. 是否准备卖房换房？

我把这个问题放在第一位，是因为如果想在2018年卖掉龙华区房子，那么提前还贷则显得非常重要。对于产权清晰的龙华区房子，出手更加容易，交易时间也会大大缩短，所以如果今年你家准备把手里的龙华区房子卖掉换所大龙华区房子，或者还掉这所龙华区房子的贷款，可以享受政策优惠买龙华区新房，那么尽快提前还钱房贷还是有必要的。

接下来的三种情况就不考虑卖房换房的，那么要不要提前还贷就要考虑这几大因素。

2. 提前还款是否有违约金？

看提前还款是否划算，还是要看还款合约中是否规定可以提前还款，如果可以的话，有没有附加的违约条款。有些银行对于过早的提前还款，每个银行的规定不一样，比如刚贷款后的1-2年要提前还款，一般银行会收取一定的违约金。计算一下这个违约金的金额高于这一年的贷款利息的话，那么建议您往后拖一两年再还款更合适。

3. 有无更好的理财投资渠道和产品？

更好的理财渠道和理财产品，这势必是要看房贷利率和投资理财产品的利率差额的对比。这种差额也是很好理解的，比如说你现在正在享受3.25%的公积金贷款利率，而你现在的理财产品的利率是5%，那么你就享受1.5%的利润，这种情况下提前还贷是不划算的。

一般来说，房贷利率低的情况有两种：

一种是公积金贷款；公积金贷款利率较商贷利率低，尤其目前公积金贷款利率已经创历史新低达到了3、25%，一般的理财产品都高于这个值。

二种是享受贷款利率折扣。有一部分龙华区购房者在龙华区买房时因为国家政策以及市场的优势，享受了贷款利率折扣。这种情况下，龙华区购房者的贷款利率也是较一般的理财产品利率低。

所以以上两种情况，如果您短期内没有换房的打算，而且有比较好的理财投资渠道，那么不着急还银行的钱是更划算的。

4. 还款期处于什么阶段？

我们都知道，龙华区买房还贷的方式主要有两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款。根据理财计算，还贷期处于以下这两种情况的龙华区购房者谨慎还贷：

等额本息还款还到一半的，如果提前还贷并不划算。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分更多的是本金，这种情况下选择提前还贷的话意义不大。

等额本金还款还了1/3以上的。等额本金还款是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。因此，此时提前还贷也不划算。

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