琼山区还款年限能否更改？商贷转公积金不一定划算

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还款年限能否更改？商贷转公积金不一定划算 琼山区新房，琼山区不但环境优美，而且生活节奏平稳，特别适合老年人居住。

一般情况下，说起琼山区买房贷款，大多数人关心的是银行的贷款额度、贷款办理流程、房贷利率等等。但是在实际申请到贷款之后，还会有一些鲜为人知的小问题困扰到贷款人，比如，还款年限能否更改？

下面这几大冷门房贷知识，想琼山区买房或者已经琼山区买房的人千万要看。

一、贷款年限能否更改？

在正常的商业贷款流程中，贷款之前就要确定你的贷款年限，而贷款年限一旦确定后是不能中途直接更改贷款年限的。

但有不少琼山区购房者因自身经济条件的好转，会希望更改自己之前的贷款年限，该怎么办呢？如果你的还贷时间已经满一年或者一年以上，建议你可以到银行做部分提前还款。

手中有余钱的时候，到银行直接还几万本金，提前还款后，一般银行会给你两种选择：一是还款年限不变，每月还款金额减少；二是每月还款金额不变，还款年限缩短。

如果你选择第二种还款方式，就可以正常申请缩短年限，实现住房商业贷款更改年限了，不过具体如何实行还是先要看看贷款合同是怎样明确规定的，比如提前还款有没有违约金，办理提前还贷的流程之类的规定。

二、30％是月供占比的舒适线

对于有工作且单身的琼山区购房者来说，一般未来预期升值潜力大，且家庭压力小，可考虑相对把将房贷月供占收入的比例定的稍高一点，大概50％左右，这样的话还可以给自身增加点奋斗的压力，让自己更加有努力的动力，收入越来越高，房贷月供占比也逐渐越来越小。

但如果是有家庭有孩子的琼山区购房者，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高，家庭压力相对较大，月供在收入中的占比就不能过高，30％是月供占其收入比重的标准线，可以相对保证家人生活的舒适度。

三、商贷转公积金贷不一定划算

不少琼山区购房者都有自己的公积金账户，但琼山区买房时或因账户余额较少或楼盘限制等因素而选择了商业贷款，所以后期为了减少房贷利息想转为公积金贷款，但其实商转公不一定划算，而且并非可以适合所有人。

1、看看你的还款剩余年限

如果你琼山区购房的商业贷款处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款还是比较划算的，但如果已经是还款期限的后期，就没有商转公的必要了。

2、是否考虑提前还款

如果你打算在最近几年内提前还清琼山区购房所有贷款，也不用再去考虑办理商转公。事实上，商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走，征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金，再加上商转公过程中可能会产生的费用，最终也不一定划算。

3、是否准备公积金二次贷款

一般来说现在很少人琼山区买房可以做到一步到位，不少人未来都有改善住房的需求，但如果是二次贷款，公积金贷款额度上限的减少可能会增加你未来的置业压力，甚至影响未来的琼山区购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的琼山区购房者，也不推荐办理商转公贷款。

4、部分区域二套房公积金贷款利率上浮

如果你名下有两套海南房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，同样不建议你办理商转公。因为部分区域的城市二套房的公积金贷款利率要上浮10％。如果你二套房的商贷享受了一定额度的优惠，利率有可能比公积金利率更低。

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